建行九江市分行新一代核心系统,提供转型发展新动力

2017-12-27 14:35:02   九江日报
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2011年,金融危机之后的国内外金融环境严峻复杂,金融监管要求日趋严格,客户需求日益多样化,跨界及同业竞争加剧,同时,新技术、新应用迅猛发展,互联网金融浪潮兴起,商业银行面临的竞争已趋白热化。

建设银行也同样遇到严重挑战,原有的经营管理模式、机制已难以适应外部形势变化的要求。正是在这样的大背景下,建设银行“新一代核心系统”建设应运而生。这是建设银行为加大改革创新力度而采取的重大战略决断,是建设最具价值创造力的国际一流银行集团的重大举措,是一项涵盖业务转型、技术转型和实施转型在内、事关建设银行集团全局的企业级系统工程。此次全新核心系统建成,将为建设银行战略转型和业务发展注入强大动力。基于“新一代”IT体系,有助于建设银行持续建设和完善以“全渠道、普惠、智慧”为主要特征的“新一代”金融生态体系。

业务与技术实现全面融合

“新一代”的完成是业务和技术的融合,他立足建行集团全局,实现了业务创新、流程再造和机制变革,整体重构了原有僵硬、过时的IT架构体系,建成了稳定、灵活、参数化、可扩展、面向服务(SOA)的新一代IT生态环境。

“新一代”彻底颠覆了商业银行传统的IT研发模式,形成了国际领先的一整套企业级工程实施方法。在2008年国际金融危机以来银行业经营形势异常复杂的背景下,建行以如此体量庞大的银行集团,成功实施了范围如此巨大的全面转型,全球尚无先例。

从业务来看,“新一代”全面引领建行“综合性、多功能、集约化、创新型和智慧型”的转型发展;从技术来看,“新一代”引入并落实了云计算、组件化、可视化开发等IT支撑性技术,构建了国内最大的金融云平台,形成“安全即服务”的信息安防体系,建成由7层12平台构成、面向服务(SOA)的新一代IT生态环境,实现IT架构从“竖井式”到“松耦合”的跨越升级。从实施来看,“新一代”统筹推进海内外和子公司两个一体化建设,自主创新并有效掌握了以“一套模型、一套架构、一套工艺、一套管理流程”为显著特征的企业级工程实施方法,实现商业银行IT研发模式从“部门级”向“企业级”的转型。

小微业务实现“脱胎换骨”

那么,“新一代”是如何实现业务重构的?以小企业业务为例,“新一代”引领了建行小微金融业务模式的创新,带来了“脱胎换骨”的变化。据介绍,小微业务过去靠散单经营或者是小规模的批量经营,成本高、效率低。而现在利用大数据技术,分析挖掘优质的小微企业客户资源,目标客户群体上升到几十万户甚至上百万户的量级。

“小微快贷”互联网金融新模式就是一个经典案例。一方面,员工积极性大大提升,新模式用机控代替人控,实现了全流程线上办理,减少客户经理工作量,办理一笔小企业贷款由原来的20天到30天转变为几分钟就能够实现,大幅提升了流程效率;另一方面,提升了客户体验,客户可通过多种渠道随借随还、循环使用,且依托大数据技术,“小微快贷”及其他大数据信贷产品实现为客户提供信用贷款,无需抵质押担保,降低客户融资门槛与融资成本。

该项业务在建设九江分行上线以来,不到半年时间已为400余家小微企业解决融资需求近5000万元,真正做到了服务实体经济,助力小微企业成长。

从数据来看,目前“小微快贷”已在建行37家一级分行全部上线,贷款余额超过300亿元,贷款客户超过5万户。

构建风险全景视图

“以客户为中心”是银行业发展永恒的主题,也同样是建行“新一代”的建设理念。建行九江市分行工作人员介绍,建行如今所实现的基于人脸识别、语音识别的“刷脸”取款和声纹取款以及Applepay、二维码扫码取款、取款交易异步处理等交易功能,都是依托于“新一代”的创新成果。

几个数字能够直观地反映“新一代”所带来的价值——通过智慧柜员机等自助渠道实现网点转型,建行柜面业务处理效率提升5.48倍;通过简化日始日终操作、取消柜员流水勾对,柜面人员日始日终效率提升50%,柜员提早下班30分钟;实现银行卡及物品线上管理,管理效率提升80%;通过大力推广智慧柜员机,进一步提升网点服务质量。

此外,据建行九江市分行风险管理部负责人介绍,在风险防控方面,“全行的转型目标是智慧型银行,风险防控则是向智能风控发展,不仅仅是针对信用风险,‘新一代’建立了集团统一的风险全景视图。”据介绍,以信用卡为例,之前调额申请需要1天到2天时间完成审批,现在分分钟便可实现。“这正是得益于‘新一代’系统,信用卡等零售业务的风险测评都可以用模型去覆盖,实现自动通过或拒绝,大大提高了效率。”

“重剑无锋,大巧不工”。建设银行九江市分行利用已拥有的“新一代核心系统”这把“重剑”,将以国家“互联网+”战略和建设银行2020转型发展规划为指引,持续建设和完善以“全渠道、普惠、智慧”为主要特征的“新一代核心系统”,坚持科技服务客户,服务基层,服务业务,披荆斩棘,为九江经济的腾飞再创辉煌。(戴勇)


责任编辑:吴雪倩

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